Женщина взяла в ООО "Деньги в дом" кредит в 15 000 рублей на 16 дней под 732 % годовых и должна была вернуть деньги единым платежом в размере 19 800 рублей. Однако расплатиться в срок она не смогла. На 16-й день после выдачи займа "Деньги в дом" сменило название на ООО "Микрофинансовая организация" Турбо Деньги в дом", а спустя 5 месяцев уступило право требования долга коллекторскому агентству ООО "Экспресс Коллекшн". А еще через полгода коллекторы заключили договор цессии с физическим лицом.
В феврале 2019 года это физическое лицо обратилась с иском в Чкаловский районный суд Екатеринбурга о взыскании с заемщицы суммы основного долга 14 840 руб. 43 коп., проценты за пользование займом за 4 года (период с 23.09.2015 по 15.05.2019) в размере 356 526 руб.71 коп., штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга в размере 10 697 руб. 07 коп., проценты за пользование займом в размере 20% годовых от суммы займа, а также штрафную неустойку в размере 20% годовых. Суд отказал в удовлетворении иска. Тогда истец обратилась с апелляционной жалобой в Свердловский областной суд, который оставил решение в силе.
В 2016 году законодатель установил ограничения для микрофинансовых организаций в начислении заемщикам (физ.лицам) процентов и иных платежей (кроме пеней и штрафа и платежей за дополнительные услуги) по потребительским займам со сроком возврата до 1 года, в случае, если сумма начисленных по договору платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Договор о займе женщина заключила еще до этих изменений, поэтому под поправки в закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ее случай не подпадает. Однако суд решил, что начисление сверхвысоких процентов за пользование займом за пределами установленного срока не соответствует нормам материального права, и произвел расчет задолженности, исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам и с учетом произведенных ответчиком платежей. Из представленных истцом расчетов следует, что c октября 2015 по март 2016 года заемщик выплатила по займу 38 715 рублей 81 копейку и полностью погасила взятые на себя обязательства.
Напомним, в конце 2018 года Госдума приняла в третьем чтении закон, направленный на защиту прав заемщиков, которые берут деньги у микрофинансовых организаций. Новый закон ограничивает размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, сумм неустойки, пеней, штрафов и иных мер ответственности 1,5-кратной суммой долга.
Закон устанавливает, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. Эта норма вступила в силу с 1 июля 2019 года.
Закон предусматривает особенности условий договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней и на сумму, не превышающую 10 тыс. руб. По таким договорам не применяются требования закона об ограничении максимального размера процентной ставки 1% в день и ограничении полной стоимости потребкредита в процентах годовых.
Также законом предусматривается ограничение возможности уступки прав по договору потребительского кредита (займа): по общему правилу уступка допускается только лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или финансовому агенту либо физлицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности.
В начале апреля 2019 года в ЦБ также задумались о том, чтобы запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья. Эту инициативу поддержала спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. "Человек, когда находится в тяжелейшей финансовой ситуации, он не читает, он не думает, ему срочно надо решить эту проблему. Люди просто без жилья остаются, единственного жилья, а там дети, семьи. Надо просто ввести на это запрет", - сказала она.