Проценты, которые придется платить кредиторам, в период реструктуризации долгов будут значительно меньше рыночных - они составят половину ставки рефинансирования Центробанка (сейчас эта ставка равна 9,5%). Кроме того, за пять лет, отводимых на выплату долгов, у гражданина нельзя будет забрать единственную квартиру, даже если она заложена по договору об ипотеке, рассказывает "Коммерсант".
- Банкротство выгодно и гражданам, и банкирам
Человек, неспособный расплатиться с долгами, сможет подать в арбитражный суд заявление о банкротстве. Или с таким заявлением могут обратиться кредиторы. При подаче заявления должнику придется отдать 20 тыс. рублей в качестве платы за два месяца работы арбитражного управляющего. Управляющим в деле о банкротстве может быть только профессионал. Льготной процедурой смогут воспользоваться лишь те граждане, которые на дату представления плана имеют постоянный доход.
Работа над проектом ведется с 2006 года. С самого начала идея ввести механизм банкротства граждан вызывала серьезные споры. Высший арбитражный суд ранее выступал против, опасаясь, что возрастет число арбитражных дел. Чтобы суды могли подготовиться к появлению новой категории дел, Минэкономики предлагает, чтобы закон о банкротстве граждан вступил в силу не сразу после принятия, а через год.
Нынешний проект вызвал замечания у совета при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства. В кризис "ведение таких процедур непредсказуемо по своим экономическим и социальным последствиям", предупреждает он. Минэкономики, однако, указывает, что реорганизационные процедуры являются "наиболее эффективным инструментом постепенной массовой очистки от плохих долгов, широко использующимся в зарубежной практике".
Пятилетняя рассрочка будет неприемлема для банков, уверял ранее представитель Российского союза промышленников и предпринимателей: "Банки в условиях кризиса этого не выдержат, особенно если банкротиться начнут сразу многие заемщики". На 1 октября 2009 года размер просроченной задолженности граждан перед банками составлял 231,1 млрд рублей.
Недобросовестных банкротов смогут сажать - но лишь теоретически
Помимо льгот, на граждан планируется распространить административную и уголовную ответственность за фиктивное и преднамеренное банкротство. Сейчас такая ответственность существует только в отношении юридических лиц и их руководителей.
Санкции предлагаются одинаковые - до шести лет лишения свободы. Против уголовной ответственности для граждан-должников возражает сейчас Институт законодательства и сравнительного правоведения при правительстве РФ. Минэкономики настаивает, что иначе банкротство можно будет использовать для уклонения от выплаты долгов.
"При наличии льгот и всевозможных защитных механизмов случаи злоупотреблений неизбежны, поэтому ответственность должна быть, но она должна быть эффективной", - комментирует профессор факультета права Высшей школы экономики Вадим Виноградов. Суды наверняка проявят осторожность, практика будет создаваться медленно и на начальном этапе уголовных дел будет крайне мало, полагает он.
Сейчас в России возбуждения уголовных дел за преднамеренное банкротство может добиваться Агентство по страхованию вкладов, но таких дел единицы, отмечает конкурсный управляющий банка "Диалог Оптим" Андрей Сергеев. "В случае с гражданами уголовная ответственность в массовом порядке в обозримой перспективе не наступит, исключениями могут стать только заказные дела. В целом же для граждан будут льготы без серьезной ответственности", - полагает он.