Напомним, ипотечные кредиты для приобретения жилых помещений на первичном рынке предоставляются гражданам РФ с фиксированной ставкой в 12% годовых. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 3 млн рублей - для жителей остальных регионов РФ. Программа подразумевает выдачу кредитов с субсидируемой ставкой в объеме до 400 млрд рублей.
Как сообщил в интервью "Интерфаксу"
заместитель министра финансов Алексей Моисеев, правительство РФ уже выделило 20 млрд рублей на субсидирование ставок по ипотеке, которая стала не доступна для заемщиков после взлета ключевой ставки ЦБ в декабре. "Ключевой момент в этой программе - это то, что мы на весь срок "жизни" кредита гарантируем кредитную ставку в 12%. Банк заявляет о желании участвовать в программе, мы проверяем, правильно ли заполнена его заявка, никаких бюрократических процедур. Заемщику дают кредит под 12%, и до тех пор, пока ставка Банка России остается 14%, мы компенсируем банку 5,5 процентного пункта. Если ключевая ставка
снизилась на 1 п.п., мы субсидируем 4,5 п.п. Если ключевая ставка снизилась до 8,5% и наша субсидия обнулилась, а потом через пять лет ключевая ставка выросла обратно, этот "моторчик" заводится снова, и мы снова начинаем субсидировать кредит", - рассказал Моисеев.
Минфин будет устанавливать для банков лимиты выдачи ипотеки исходя из заявок банков. По последним данным, которые привел накануне глава министерства Антон Силуанов, желание участвовать в программе изъявили 11 банков.
"У нас в постановлении написано, что объем выдачи кредитов составит 400 млрд рублей, но эта цифра не высечена в камне. В случае необходимости мы можем ее поменять, если увидим, что программа пошла так хорошо. Естественно, при этом мы будем учитывать возможности бюджета", - отметил замминистра.
Если Минфин увидит большой спрос на ипотеку, то рассмотрит вариант увеличения субсидий из бюджета. "Программа рассчитана на год, и у нас будет достаточно времени, чтобы при необходимости поменять цифру", - сказал Моисеев.
Он отметил, что для получения субсидий банк ежемесячно должен сдавать в Минфин таблицу с данными по ипотечным кредитам, за предоставленную информацию кредитная организация будет нести ответственность. В случае нарушения условий участия в программе банк не получит субсидию, за ложные сведения о предоставленных кредитах наказание может быть более суровым. "Каждый месяц банк должен сдавать нам данные о субсидируемых кредитах, мы смотрим сумму и переводим ему средства прямым трансфертом из бюджета. Если банк, к примеру, выдал кредит на жилье на вторичном рынке, то мы вычитаем этот кредит из суммы субсидии. Если банк сообщит, что выдал на "первичку", а потом выясняется, что он, к примеру, ничего не выдавал, тогда это наказывается по всей строгости за предоставление недостоверной отчетности с целью завладения бюджетными средствами, это будет просто воровство бюджетных денег", - предупредил замглавы Минфина.
Отвечая на вопрос, готово ли правительство при необходимости продлить срок действия программы, он заявил: "Если программа будет успешной, наверное, ее продление будет обсуждаться, сейчас мы исходим из того, что предоставление субсидий по новым ипотечным кредитам заканчивается 1 марта 2016 года".
Минфин предложил не давать валютных кредитов гражданам с рублевыми доходами
Чтобы избежать нового кризиса с валютными ипотечными заемщиками, которые из-за резкого изменения курсов валют теперь не могут оплачивать ипотеку, замминистра финансов Алексей Моисеев предложил ввести ограничение при выдаче кредитов в валюте гражданам с рублевым доходом.
"Мне не нравится идея валютных кредитов для граждан, у которых нет валютных доходов. С другой стороны, есть граждане, у которых есть валютные доходы, и для них валютные кредиты - удобный и выгодный продукт. На мой взгляд, имеет смысл рассмотреть некое ограничение, например, проверку на источники с точки зрения валютных доходов", - сказал Моисеев. При этом замминистра подчеркнул, что говорить о полном запрете на выдачу гражданам валютных кредитов нецелесообразно.
Комментируя идею запрета на взыскание долгов по валютной ипотеке, замминистра отметил, что это в конечном итоге приведет к проблемам с капиталом банка и удорожанию кредитов. "За счет кого это должно произойти? Мы говорим, давайте встанем на сторону граждан и "заморозим" выплаты. У банка моментально оказывается большое количество плохих кредитов и единовременные убытки, потом приходит ЦБ и говорит, у вас "дыра" в капитале. В итоге пострадают люди, которые в этом банке были вкладчиками и вообще ни при чем", - сказал он.
По мнению Минфина, если банк не нарушил никакой закон, то его нельзя наказывать.
"Такого рода меры в конечном итоге приведут только к тому, что новая ипотека для граждан будет только дороже", - пояснил Моисеев, отметив, что именно поэтому Минфин всегда против любого административного давления на банки с точки зрения ставок, кредитного качества, "заморозки".
Он также высказался и против выделения помощи всем валютным заемщикам в рамках программы реструктуризации ипотеки, которая сейчас разрабатывается.
"Граждане, у которых валютная ипотека, ничем не лучше граждан, у которых рублевая ипотека, но которые при этом потеряли работу. Мое мнение, что должна быть разработана программа, ориентированная не на "ипотечников", взявших кредит в франках, иенах или долларах, а на граждан, которые оказались в тяжелой жизненной ситуации", - отметил замминистра.
"У АИЖК есть опыт работы в прошлый кризис, когда они помогали людям в тяжелой жизненной ситуации. Мы с ними находимся в дискуссии по поводу механизма оказания такой помощи. Главное, чтобы у них были деньги и механизм, помогающий гражданам, которые попали в тяжелую жизненную ситуацию и в этой связи могут лишиться единственного жилья", - сказал Моисеев.
При этом он подчеркнул, что нельзя обвинять в такой ситуации банки. "Они сами попали в тяжелую ситуацию: им до сих пор не дали денег (докапитализация через ОФЗ), а деньги, которые мы им дадим, будут достаточно дорого стоить... Поэтому это не банки должны помогать гражданам, а государство", - заявил замминистра.