Критерии будут использованы для расчета норматива Н6, который ограничивает 25 процентами капитала банка риски на заемщика или группу связанных заемщиков.
В списке ЦБ 16 признаков экономической связи, среди них: заемщики участвуют в одном проекте, от которого зависит возврат долга; более 50% производственного процесса одного заемщика зависит от инфраструктуры другого; более половины выручки или расходов одного заемщика приходится на другого (кроме естественных монополий).
ЦБ будет также выяснять, есть ли у одного заемщика банка денежные требования к другому (не более 20% активов для несвязанных сторон), передавал ли заемщик активы в доверительное управление другому и т. д.
Однако, как сказано в проекте другого указания ЦБ, сотрудники службы надзора смогут опираться не только на публичные критерии, но и на свои мотивированные суждения.
Участие в капитале заемщиков госкорпорации или органа власти по нынешней инструкции ЦБ не позволяет признать заемщиков связанными. В ЦБ на вопрос издания, как будет определяться связанность госкомпаний, ответили, что новый проект "не содержит изъятий".
Прежние критерии основаны на юридической, а не на экономической связанности, их легче обойти, отмечают аналитики.
Сергея Пенкина из Ассоциации российских банков беспокоит, что для признания заемщиков связанными достаточно одного критерия, а их перечень весьма велик. Кроме того, в проекте есть критерии, которые можно трактовать слишком широко, например сделки не по рыночной стоимости: торговая скидка в 3-5% может быть сочтена существенным отклонением от рыночной стоимости, и две абсолютно независимые компании, кредитующиеся в одном банке, станут взаимосвязанными.
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков отмечает, что в нашей стране высока концентрация бизнеса и в отраслях, и в регионах, а добавление в расчет фактически всех контрагентов существенно повлияет на норматив Н6.