В общем-то, всплеск чиновничьевого оптимизма понять можно. Если сравнивать ноябрьские цифры с сентябрьскими (отток – 1,5% или 88 млрд рублей), а особенно с октябрьскими, когда паника среди вкладчиков достигла пика (минус 6% - 346 млрд рублей), то действительно кажется, что дело с частными вкладами пошло на лад.
Судя по тону заявлений ответственных лиц, они надеются, что население, во-первых, поверило в действенность системы страхования вкладов на сумму до 700 тысяч рублей, а во-вторых, что вкладчики "клюнут" на повышение процентных ставок, которое уже последовало в декабре во многих банках после подъема ставки рефинансирования ЦБ. Однако, думается, денежные власти радуются рано, и по крайней мере в декабре средства физических лиц как уходили из банков, так и будут уходить. Лично у меня есть двое знакомых, которые на днях предпочли вынуть свои вклады из банков. Предпринимательница Виктория, утверждающая, что ее торгово-закупочный бизнес пока никак не пострадал от кризиса, сняла весьма внушительную сумму в несколько сотен тысяч рублей. Дама давно наметила новогодний отпуск за рубежом для всей семьи, и деньги ей понадобились для оплаты турпутевок. Кроме того, она хочет своевременно купить всем близким подарки на Новый год. Ну а оставшуюся часть суммы – переведет в доллары и оставит на руках - на всякий случай.
Компьютерщик Сергей, работающий в финансовой структуре, снял со счета в банке все свои накопления – 30 тысяч рублей. Сделал он это вынужденно, столкнувшись на работе с задержками по зарплате: его работодатель не рассчитался еще за октябрь. Качать права Сергей опасается – так можно и под сокращение попасть, а семью кормить надо…
Не стал бы утомлять читателя этими примерами из жизни своих знакомых, если бы не одно обстоятельство. Мне кажется, при всей своей "частности", они в совокупности довольно четко определяют мотивы тех людей, которые предпочитают забирать свои средства из банков.
Во-первых, панические настроения отнюдь не сошли на нет. Люди не просто видят, что кризис никак не кончается, но и сами с каждым днем оказываются втянуты в его орбиту все больше. Административные отпуска, сокращения персонала, задержки зарплаты – эти явления охватывают все большее количество людей. В результате у кого-то не выдерживают нервы, и они предпочитают положить деньги поближе – "под подушку", а кто-то это делает вынуждено, чтобы на скопленные средства жить в условиях потери работы и зарплаты.
Во-вторых, свои резоны снять деньги с банковского счета появляются и у тех, кто чувствует себя вполне благополучно, и кого кризис пока сильно не коснулся. Кто-то из них предпочитает срочно перевести свои рубли в бурно растущий доллар, а кто-то уже тратит деньги непосредственно на приближающиеся новогодние радости – отпуска, подарки, культпоходы и прочее.
Что же касается пресловутой системы страхования вкладов, то в нее граждане, возможно, и верят, но предпочитают не сталкиваться. Вряд ли кого-то радует перспектива вынимать свои "кровные" из обанкротившегося банка в течение двух недель со всевозможными бюрократическими процедурами. Да и проценты по вкладам хоть и выросли, но вряд ли являются столь уж привлекательными, - все равно они уступают инфляции, которая уже сейчас приближается к 13%.
Между тем, других волшебных инструментов, чтобы повысить доверие вкладчиков и обратно развернуть их лицом к банкам, у финансовых властей не осталось – основные меры по увеличению процентных ставок и страхового возмещения уже приняты. А значит, в ближайшей перспективе никаких чудес не произойдет, и бегство "физиков" из банков продолжится. Весь вопрос лишь в том, какими темпами: высокими, как в октябре, или низкими, как в ноябре. Ответ на этот вопрос от самих банков уже зависит мало: все будет определяться общей экономической обстановкой в стране и степенью тяжести социальных последствий кризиса для населения.