Банки РФ в январе-сентябре 2009 года предоставили физлицам жилищные ипотечные кредиты на 91,5 млрд рублей, что в 5,9 раза меньше, чем за аналогичный период 2008 года, когда заемщикам было предоставлено 537,5 млрд рублей, сообщается в материалах ЦБ РФ.
В том числе объем предоставленных за девять месяцев 2009 года кредитов в рублях уменьшился в 5,4 раза - до 86,0 млрд рублей с 461,9 млрд рублей, кредитов в валюте - в 13,6 раза - до 5,6 млрд рублей с 75,5 млрд рублей в рублевом эквиваленте.
Объем ипотечных кредитов в текущем году растет от месяца к месяцу. В сентябре были предоставлены кредиты на 12,9 млрд рублей, что на 14,6% больше, чем в августе (11,3 млрд рублей), и это уже почти в 2 раза больше, чем в январе (6,6 млрд рублей).
Однако сентябрьский объем предоставленных кредитов в 4,6 раза меньше, чем выдавалось в среднем за месяц в январе-сентябре 2008 года (59,7 млрд рублей).
В январе-сентябре 2009 года было выдано 77,4 тыс. кредитов (76,1 тыс. в рублях и 1,2 тыс. - в валюте). В том числе в сентябре займы получили 12,1 тыс. заемщиков, что на 16,8% больше, чем в августе (10,4 тыс.), и в 2,4 раза больше по сравнению с январем (5,0 тыс.). В 2008 году в среднем за месяц выдавалось 29,0 тыс. кредитов, что в 2,4 раза меньше, чем было выдано в сентябре.
В 2008 году средний размер ипотечного кредита в рублях составлял 1,679 млн рублей, сумма выданного в сентябре текущего года рублевого кредита уменьшилась до 1,129 млн рублей (на треть меньше).
Совокупная задолженность по рублевым кредитам в текущем году снижалась в первые шесть месяцев в связи с тем, что объем вновь выдаваемых кредитов не превышал объем погашения ранее выданных и списываемых с баланса кредитов.
Задолженность по рублевым кредитам к 1 июля сократилась до локального минимума в 791,1 млрд рублей с 828,5 млрд рублей на 1 января, после чего начался ее медленный рост, который к концу третьего квартала не превысил 1% и составил 797,0 млрд рублей.
Вместе с тем задолженность по ранее выданным рублевым кредитам, определяемая путем вычета из общей суммы кредитной задолженности вновь выданных в течение месяца займов, снижавшаяся все первые восемь месяцев текущего года, в сентябре впервые не снизилась. Это, по мнению экспертов агентства "Интерфакс", может рассматриваться как свидетельство завершения реструктуризации кредитной задолженности.
Рост в третьем квартале обеспечили госбанки и АИЖК, но частные банки готовятся к ним подтянуться
Объем рублевых ипотечных кредитов в III квартале увеличился на 0,7%, свидетельствуют данные Центробанка. С 1 июля по 1 октября задолженность по рублевым ипотечным кредитам увеличивалась каждый месяц и в итоге выросла на 0,7% - с 791,16 млрд до 797 млрд рублей. До этого в течение года совокупный ипотечный портфель банков сокращался, кроме одного месяца - февраля.
Тенденция к увеличению портфелей связана с активизацией на рынке ипотеки госбанков и Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которые предлагают достаточно низкие ставки, заявил "Ведомостям" замруководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев. "Мы специально делали анализ и выяснили, что реально портфели растут только у госбанков, которым было приказано кредитовать, и у кэптивных банков вроде Газпромбанка или Транскредитбанка, которые кредитуют в основном сотрудников компаний-акционеров. Это неудивительно, считают банкиры, потому что если ставки госбанков от 13% годовых, то у многих частных банков они по-прежнему близки к 20% годовых. Тенденции к росту портфелей в целом на рынке нет, говорит топ-менеджер банка из топ-20.
Тем не менее частные банки готовятся к возвращению на рынок. В последнее время о снижении ставок по ипотеке сообщали Банк Москвы, Московский кредитный банк (МКБ), "Банк сосьете женераль восток", Смоленский банк. По данным брокера "Кредитмарт", среднерыночная ставка по рублевым ипотечным продуктам в октябре 2009 года снизилась на 1,54 процентного пункта до 18,68% (в сентябре и августе 2009 г. - 20,22%). С января по октябрь 2009 года ставка выросла на 0,46 п. п.
Пока снижение ставок существенным образом не повлияло на объем выдачи, который по-прежнему гораздо меньше объема погашений, рассказывает вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко. По его словам, на решение снизить ставки повлияла переоценка рисков в улучшившихся экономических условиях. Альфа-банк, говорит Зибарев, в течение месяца, возможно, снизит ставки максимум на 2 процентных пункта из-за снижения средней стоимости фондирования. "Мы пока выдаем кредиты под залог недвижимости на пять лет максимум, но сейчас как раз договариваемся с АИЖК, чтобы выдавать ипотечные ссуды по его стандартам", - говорит зампред правления банка "Открытие" Игорь Дуда.